E aquilo que vos quero dizer é que ouvi falar da Trade Republic, fiquei curioso, fui lá espreitar, li, tirei as minhas dúvidas e achei que, de acordo com o meu perfil de risco, é uma alternativa para colocar uma parte do meu fundo de emergência. Portanto, este é o meu disclaimer, digamos assim, tenho lá dinheiro, tenho lá parte das minhas poupanças.

Como é que ouvi falar da Trade Republic? Justamente porque estava a partilhar informação sobre os melhores depósitos a prazo em Portugal e fiz referência a vários e houve alguém que me disse que a Trade Republic estava a dar 4% à ordem e nem sequer é um depósito a prazo, está sempre mobilizável.

Pode levantar o dinheiro sempre que quiser e com outra vantagem, que para mim é uma vantagem, que é que tem o efeito dos juros compostos de que já vos falei várias vezes, que é mês a mês. De acordo com o saldo que tem lá dia a dia, eles colocam os juros correspondentes na sua conta, o que quer dizer que no mês seguinte os juros já serão sobre o seu valor que lá tem, o valor médio do mês anterior, diário, mais os juros que recebeu no mês passado. Portanto, tem aqui várias vantagens.

Acontece que na altura em que transferi o dinheiro ainda apanhei um resto de tempo em que deram os 4% ao ano, não é ao mês, nem ao dia, é ao ano, mas dividido por 365 dias. E então ainda apanhei um resto dos 4%, mas neste momento, a partir do dia em que o Banco Central Europeu baixou a taxa de juro para 3 75%, eles baixaram também para esse valor.

Quer isto dizer que no momento em que estou a gravar este episódio, a Trade Republic está a fazer render o dinheiro que lá tiver, até ao limite de 50 mil euros, 3,75%. O que é um valor muito bom, porque não sei se se recordam que a grande corrida aos Certificados de Aforro foi quando atingiram os 3,5% e toda a gente ficou eufórica e foram todos a correr atrás dos Certificados de Aforro, até que depois baixaram para 2,5% e aí parece que perderam o brilho. Aqui tem 3,75% neste momento, o que é muito apetitoso para muitas pessoas.

O que é que vos quero dizer sobre a Trade Republic? Em primeiro lugar, que devem entender, e isto não tem nada de mal, que a Trade Republic não é um banco propriamente dito, tem uma licença bancária, mas é uma corretora. É uma corretora tal como a XTB, por exemplo, e muitas, muitas outras. É uma corretora e não um banco. Acontece que a Trade Republic é uma empresa alemã, que tem uma licença bancária alemã, que é supervisionada pelas autoridades alemãs e, portanto, tem a credibilidade que isso lhe dá.

Quer dizer que não é uma instituição, não é uma corretora que liguemos às muitas fraudes que existem na Internet. O facto de ter uma licença bancária dá-lhe também uma outra credibilidade, mas não deixa de ser uma corretora. O que é que acontece ao transferir para lá dinheiro ou, em primeiro lugar, abrir lá uma conta, não é a mesma coisa que abrir uma conta num banco. Quer dizer que ao transferir para lá o seu dinheiro não está a receber um IBAN desse banco. Não tem uma conta à ordem como conhece. Tem uma conta dentro da corretora.

Agora, o que é que a corretora faz? Ela pega no dinheiro de todos os clientes e transfere para bancos. Bancos a sério, nesse caso. É a expressão exata é que o dinheiro é mantido numa conta fiduciária coletiva num dos bancos parceiros e eles não trabalham apenas com um banco, trabalham com vários bancos e, portanto, têm bancos na Alemanha e têm bancos também, por exemplo, na Irlanda. Ao enviar para lá o seu dinheiro, ele está de facto a render aqueles 3,75%, mas noutros bancos.

E quem está a colocar o lucro lá não são esses bancos, mas sim a Trade Republic. Agora perguntam vocês: então, mas qual é o interesse deles? Se eles não são um banco, porque é que estão a pagar juros? Temos todos de perceber que o dinheiro é o que faz girar o mundo. Estamos a falar de marketing.

É uma corretora que sabe que se não oferecer alguma coisa aos futuros clientes, eles não põem lá o dinheiro. Logo eu, Pedro Andersson, a Maria Francisca e o José António e centenas de milhares de pessoas de outros países no resto do mundo, constatam que 3,75% é bom e então transferem para lá o dinheiro e o dinheiro fica lá disponível.

O que é que se passa? A corretora tem interesse em que você invista esse dinheiro que lá tem, porque senão só está a ter prejuízo consigo. Não é bem prejuízo porque eles pegam no seu dinheiro, o Banco Central Europeu está a pagar os 3,75%, portanto, fica ela por ela. Não ganham nem perdem, mais ou menos. Qual é então aqui a cenoura? São estes juros para quê?

Porque enquanto você lá tiver o dinheiro, vai ser encorajado a investir esse dinheiro de várias formas, com publicidade, com e-mails, seja com o que for a dizer. Coisas do género, já que tem aqui dinheiro, porque é que não faz um ETF? Porque é que não investe nesta ação? E é isto que eles pretendem, o seu dinheiro já lá está e está à distância de um clique. É só dizer que sim, que quer investir em três ações disto ou daquilo, clica e já investiu.

É muito diferente de o convencer a investir num ETF, em ações, em fundos de investimento ou em qualquer outra ferramenta financeira e decidir e ter a coragem e confiar neles e transferir o dinheiro. E, entretanto, se calhar o momento de investir até já passou. Este é o objetivo das corretoras quando oferecem dinheiro, quando oferecem juros bons, para você transferir para lá o seu dinheiro. Ele está lá. E está apenas, como disse, à distância de um clique para investir.

E é a partir daí que eles depois ganham as comissões. Eu, por exemplo, do dinheiro que tenho na Trade Republic, já comprei ações e já investi num ETF para o meu filho e paguei um euro por cada transação destas que fiz. Super barato. Será que eu o faria se não tivesse posto lá parte do meu fundo de emergência a render os tais 3 75%? Provavelmente não, se calhar até deixava passar.

Percebeu aqui o contexto de porque é que as corretoras remuneram o dinheiro não investido? Esta é a expressão correta. Não é o dinheiro que têm à ordem, remuneram o dinheiro que tem lá na corretora e que não está a ser investido. Mas isso então quer dizer que tenho o meu dinheiro em risco? Não. No caso da Trade Republic os fundos estão legalmente protegidos. Isto está nas perguntas frequentes da Trade Republic, basta ir ao site e pode ler esta informação.

Os fundos estão garantidos até 100 mil euros por investidor porque estão em bancos, esses sim a sério, e que têm essa garantia para os fundos que estão lá depositados. Há pessoas para quem isto é um impedimento, há outras para quem é um risco perfeitamente aceitável.

Atenção que o que está garantido é o dinheiro que está depositado nessas contas fiduciárias, não é o dinheiro que tem em ações, ETF ou fundos de investimento. Esses também são seus, mas não têm capital garantido. Por outro lado, tudo o que investir em ações ou outras ferramentas financeiras, esses são da pessoa que investe, não são da Trade Republic, ou seja, se houver algum problema com a Trade Republic ou outra corretora, isso continua a ser seu. Em todo o caso, deve sempre confirmar estas informações.

Em resumo, não são o banco tal como nós conhecemos, são uma corretora, isso não tem nada de mal, o dinheiro não está guardado por eles, está guardado em bancos a sério que têm garantia de capital se houver algum imprevisto, alguma falência, algum problema. E é uma forma de trazer clientes para depois o convencer a investir, coisa que também não tem nada de mal, de acordo com o seu perfil. Não é obrigado a investir em nada, o dinheiro está lá, mas só investe se quiser.

Enquanto derem esses valores, estão lá a acumular, mas no dia em que quiser transferir novamente para o IBAN de onde o dinheiro veio é só dar essa instrução e isso acontecerá nas horas seguintes ou nos dias seguintes. Não será talvez uma coisa imediata porque é uma transferência Internacional. Por enquanto, ainda demora algum tempo, mas será o tempo da transferência da corretora, do saldo da corretora, para o seu IBAN na sua conta à ordem normal em Portugal.

Agora, o que é que lhe quero dizer? Em resumo e em relação à Trade Republic e antes de falar das outras, é que o juro vale a pena. É um bom juro face àquilo que os depósitos a prazo estão a dar em Portugal ou mesmo os Certificados de Aforro. No entanto, deve compreender que não é a mesma coisa que um depósito a prazo em Portugal ou Certificados de Aforro em Portugal, porque se houver algum problema tem de saber que não há balcões da Trade Republic em Portugal.

É uma corretora digital e vai ter de tratar do seu problema junto de instituições alemãs ou instituições irlandesas e o único apoio ao cliente que existe é online. Isto deve fazer parte dos critérios para a sua avaliação. Mais uma vez, como disclaimer, tenho lá parte do meu dinheiro. Não é o dinheiro todo. Como vocês já sabem, tenho dinheiro na Trade Republic, mas apenas uma parte do meu fundo de emergência, porque tudo o que tenho acima do fundo de emergência estou a investir para ganhar dinheiro com esse dinheiro.

Fechando este capítulo da Trade Republic, o que é que quero dizer? É que tem melhor noutras corretoras. Tem, por exemplo, a Freedom24, que é uma corretora equivalente, cada uma delas tem características diferentes, tem um número diferente de ETF e de ações disponíveis, tem comissões e preçários diferentes.

Têm condições diferentes também para este saldo remunerado e como lhe estava a dizer, a Freedom24 remunera depósitos em euros até 5,98 quase 6% brutos. E se for um depósito em dólares até 8,81% no momento em que estou a gravar este episódio.

Outro exemplo, a outra corretora que é a Trading 212, também basta pesquisar no Google e vai encontrar muitas informações sobre essa corretora, e todas estas que estou a referir, até ao momento, são corretoras credíveis e supervisionadas. Não são burla até ao momento, mas também nunca pode pôr as mãos no fogo por ninguém. Mas no caso da Trading 212 está a oferecer 4,2% no seu saldo em euros. A XTB também está a oferecer um saldo remunerado, mas apenas nos primeiros 90 dias. Lá está porque, passados os 90 dias, se não investir é porque não teve interesse e eles também não têm interesse nisso.