Durante décadas sempre pensei que quando fazemos um crédito é para levar até ao fim. Se contratei uma prestação durante 5 anos ou 8 anos, é assim até ao fim. Mesmo que perceba a meio do caminho que há quem consiga melhor. Já percebi que isso é só tonto. Se encontro melhor, porque é que não mudo?

– “Mas, Pedro, assinei um contrato…”

Sim, mas o contrato também diz que pode acabar com ele mais cedo desde que pague uma penalização. Devo alertá-lo, contudo, que há até contratos que não prevêm qualquer penalização.

Neste artigo vou mostar-lhe um caso real que me enviaram ontem. O conceito é simples: Quem está a pagar juros de 11% (TAEG) pelo seu carro (por exemplo) e consegue um crédito pessoal a 8% (TAEG) está à espera de quê para pedir esse crédito no valor que ainda tem em dívida no crédito inicial, liquida o seu atual e ficar a pagar menos?

Um caso prático

Veja este exemplo. O espectador/leitor pediu um crédito de 13.000 € e vai pagar no total dos 10 anos 20.600 €. Mas descobriu uma alternativa.

Estava a pagar 170 euros por mês durante 10 anos e tem agora a possibilidade de ficar a pagar 187 euros durante 7 anos. A TAEG passa de 10,9 para 8%. Ou seja, pagando mais 17 euros por mês vai poupar 4.500 euros no total. E ainda poderia tentar negociar mais prazo e ficar a pagar menos, mas esta já me parece uma proposta excelente.

Atenção às penalizações

Confirme sempre o que está no seu contrato. Neste caso a penalização será de no máximo de 0,5% do valor em dívida ou de 0,25%. Tem de fazer as contas para ver quanto dá.

Deve levar em conta também os custos da abertura do novo crédito. No caso deste consumidor, serão 425 euros.

Um conhecido meu fez isso com o crédito do carro dele e conseguiu um crédito de um banco online na altura a 6% de TAEG. Procure. Ele diz que resolveu tudo em 24 horas.

Agora tem de fazer contas ao seu caso. Qual é o melhor crédito que consegue atualmente para os valores que ainda tem em dívida ao seu banco ou financeira? Pesquise. Mexa-se.

Se valer a pena, primeiro “ameace” e tente renegociar. Se não chegar a acordo, fazendo as contas a todas as despesas que vai ter com a mudança do crédito, avalie seriamente mudar.

Pode poupar centenas ou até muitos milhares de euros. Pense nisto por exemplo para acabar com dívidas dos cartões de crédito. Valerá a pena pedir um crédito pessoal para acabar com os juros medonhos dos cartões de crédito? Talvez.

Os juros dos cartões de crédito dificilmente serão inferiores a 15%. Se conseguir um crédito pessoal a 8% a prestação passa quase para metade. Atenção mais uma vez às despesas de aberturas de processo, seguros e outras coisas. O importante é fazer as suas contas.

Não se deixe ficar parado enquanto lhe levam o dinheiro que querem. Você ainda tem voto na matéria!

Já conhece o PODCAST? Subscreva!

(Spotify, iTunes, Soundcloud, Podcast Republic)