A Revolut, banco europeu com mais de 1,8 milhões de utilizadores em Portugal, anunciou esta quinta-feira o lançamento da sua sucursal portuguesa.
Em comunicado, a empresa revelou que começará a integrar progressivamente uma pequena percentagem de novos clientes com um IBAN português, à medida que testa as suas operações a partir da nova sucursal. Os IBAN portugueses também chegarão aos clientes existentes de forma gradual.
Desta forma, as contas elegíveis terão os serviços bancários transferidos para a sucursal nacional e passarão a ser supervisionadas localmente pelo Banco de Portugal (BdP).
Apesar das mudanças, a empresa sublinha que os depósitos dos clientes já existentes continuarão a ser cobertos até 100 mil euros pelo Fundo de Garantia de Depósitos do Banco da Lituânia, país onde está estabelecida.
Novos produtos no horizonte
Com a nova sucursal em território nacional aprovada, a Revolut prepara também a chegada de cartões Revolut ligados ao MB Way, pagamentos por referência multibanco, caixas ATM próprias nas cidades em 2026 e a expansão do crédito ao consumo. Mais tarde, em 2027, será disponibilizado crédito à habitação, como referido pela empresa em entrevista ao Jornal de Negócios.
"Ao oferecer IBANs portugueses aos nossos clientes em Portugal, pretendemos simplificar as transações diárias e a gestão do dinheiro. Isto aproxima-nos do nosso objetivo de nos tornarmos o banco principal para os clientes em Portugal, facilitando o recebimento de subsídios e o pagamento de impostos/serviços, e permitir-nos-á oferecer outros produtos bancários essenciais no mercado", explicou Rúben Germano, Head of Branch da Revolut em Portugal, em comunicado divulgado à imprensa.
Se os 1,8 milhões de clientes da Revolut passarem para o IBAN português e começarem a usar a Revolut como utilizariam um banco tradicional, pode vir a tornar-se um grande concorrente em Portugal.
De futuro, é possível que haja alguma espécie de resposta por parte de outras entidades, como a Trade Republic, por exemplo, que apesar de se tratar de um banco alemão, já há algum tempo que se ouve dizer que gostaria de oferecer aos clientes IBAN português.
Revolut estreia-se nos depósitos a prazo
Outra novidade é a estreia do banco nos depósitos remunerados, oferecendo taxas que variam entre 1,5% para quem utiliza o plano gratuito, e os 2,25% para os utilizadores do plano Metal, de acordo com as declarações em entrevista ao Jornal de Negócios.
Os valores estão acima da média da banca tradicional e em linha com outros bancos digitais a operar em Portugal. A Trade Republic, por exemplo, oferece neste momento o mesmo que a taxa do Banco Central Europeu (BCE), que atualmente é de 2%.
Quanto aos bancos tradicionais, a taxa média atual de remuneração dos depósitos até 12 meses é de 1,49%, de acordo com dados do Banco de Portugal (BdP).
Isto significa que, à taxa mais elevada de 2,25% dos depósitos da Revolut, dez mil euros de capital renderão cerca de 225 euros brutos por ano. A este valor terá depois de descontar as anuidades a pagar pela utilização da conta, visto que esta taxa está associada ao plano Metal.
De referir que a Revolut oferece quatro planos diferentes: o Standard, que é gratuito, o Plus, com um custo de 3,99 euros mensais, o Premium, que custa 8,99 euros por mês e, por fim, o Metal, por 15,99 euros mensais.
Portanto, se receber 2,25% de juros no plano Metal recebe 225 euros em juros, mas descontando 191,88 € de comissão anual, vai receber apenas, na realidade, 33,12 euros em juros. Um valor muito decepcionante: 0,34% de juro, fora impostos.
Para um depósito de dez mil euros, mas utilizando a conta do plano gratuito, o rendimento é de 150 euros brutos anuais em juros.
Algumas das vantagens dos novos depósitos passam, por exemplo, pela não penalização às saídas antecipadas, ao contrário do que acontece em muitos dos depósitos convencionais. No caso da Revolut, a conta poupança é mobilizável a qualquer momento. Além disso, a manutenção da conta é gratuita para os utilizadores do plano Standard.
Embora a entrada do IBAN português venha agitar algumas águas, no caso dos depósitos, não muito. Os Certificados de Aforro ainda rendem mais que os 1,5% dos depósitos do plano gratuito (2,011% em julho) e há alguns depósitos a prazo tradicionais que também rendem mais.
O que deve esperar se quiser ser cliente Revolut?
Se optar por se tornar cliente Revolut agora que lançaram a sucursal portuguesa, deve ter em conta algumas mudanças, nomeadamente:
- Atualizar débitos diretos – Quando surgir o novo IBAN, convém informar fornecedores, entidades públicas e empregador.
- Verificar questões fiscais – Contas com IBAN lituano ainda poderão ter de ser declaradas no IRS de 2025.
- Escolher plano – Quem pondera migrar poupanças deve confirmar qual o nível (Standard, Plus, Premium, Metal) que liberta a taxa de juro pretendida e se a comissão mensal compensa.
Se já é cliente, passar para o IBAN português é opcional. Os novos clientes já serão automaticamente clientes da Revolut portuguesa.
De sublinhar que, caso tenha uma conta de serviços mínimos bancários e queira tornar-se também cliente Revolut, perderá direito a esse serviço, uma vez que se destina apenas a pessoas que tenham uma só conta aberta em Portugal.