Milhares de portugueses podem deixar de pagar comissões e não sabem
Ou então sabem e têm vergonha, ou preguiça, ou pediram e foram mal informados ou foram mesmo enganados. Há de tudo.
Se está farto de pagar comissões aos bancos só por ter uma conta aberta, há várias soluções para deixar de pagar ou pagar o menos possível. Na reportagem desta semana do Contas-poupança recordamos-lhe como funcionam as Contas de Serviços Mínimos bancários.
Quase todos os meses sobem as comissões dos bancos. Há clientes que pagam quase 100 euros ou mais por ano só por terem a conta aberta. Pode não pagar rigorosamente nada, ou no máximo 4,35 € por ano. Qual é a única condição? Só ter uma conta à ordem em Portugal.
O caso de Joana Madeira
Joana Madeira pagava cerca de 7,5 € por mês para ter acesso a vários serviços no banco onde tem conta em Évora. É a única conta que tem. Ou seja, estamos a falar de cerca de 90 euros por ano. Se somar a anuidade do cartão multibanco estamos a falar de mais de 100 euros todos os anos. Só para ter a conta aberta e movimentá-la. Há 1 ano, Joana viu uma notícia sobre as Contas de Serviços Mínimos bancários e pôs os pés a caminho. Pediu, assinou os documentos e fizeram a conversão. Ficou a pagar 36 cêntimos por mês.
Se não sabe do que estamos a falar, é muito simples. Se só tem uma conta à ordem em Portugal pode pedir que essa conta seja transformada numa Conta de Serviços Mínimos. E fica a pagar zero pela conta e pelo cartão multibanco ou no máximo 4,35 € por ano (ou seja, os tais 35 cêntimos por mês).
Cuidado com as informações erradas ou desatualizadas
Há funcionários bancários a dar informações erradas aos clientes, a dizerem que não podem pelas mais variadas razões, mas no caso de Joana, na dependência bancária em Évora correu tudo sem problemas, como é suposto.
Recentemente as regras mudaram para melhor, do ponto de vista dos clientes. Já pode usar o multibanco em toda a Europa, pode usar Via Verde, e pode sim ter cartão de crédito (ao contrário do que disseram à Joana), cheques e MBWay. Basicamente, tem tudo o que precisa para o seu dia a dia.
Se tem uma conta de serviços mínimos bancários e o seu banco ainda não lhe mandou o cartão multibanco novo, contacte-o e peça para ter o cartão que também funciona no estrangeiro. Alguns bancos podem ter-se esquecido.
O caso de Adelino Barbosa
Adelino Barbosa não teve tanta sorte. Fez o mesmo pedidos mas deram-lhe sempre desculpas para não o fazer. Teve de ir ao banco 5 vezes. Depois de reclamar no Banco de Portugal por escrito tiveram de ceder. E diz o Adelino que a funcionária ficou muito ofendida com ele por ele se ter queixado formalmente.
Todos os bancos são obrigados a ter estas contas
Todos os bancos em Portugal são obrigados a ter estas contas pelo Banco de Portugal. Têm de ter um cartaz a publicitar essas contas nos balcões. Claro que não falam disto senão perdiam comissões que já representam metade das receitas que têm.
Em 2019, o máximo que podem cobrar é 4,35 €. É o que está na lei.
Sempre a crescer
Há cada vez mais portugueses a pedirem este tipo de conta. Desde 2015 que têm vindo sempre a subir. Só no ano passado o número de contas de serviços mínimos bancários cresceu mais de 32%. É normal, porque os portugueses não gostam dos aumentos quase mensais das comissões dos bancos. É uma forma de se verem livres das comissões de uma vez por todas.
Mas quais são os serviços que pode ter numa Conta de serviços Mínimos?
Tem um cartão Multibanco igual ao dos outros clientes. Pode usá-lo em toda a Europa.
Tem direito ao Home banking e MBway. Pode ter via verde.
Pode fazer depósitos, levantamentos, pagamentos e débitos diretos.
Tem direito a 24 transferências grátis entre bancos diferentes por ano pela internet.
Transferências dentro do próprio banco são ilimitadas.
Levantar dinheiro ao balcão também é ilimitado e gratuito. Normalmente paga-se para ir ao balcão levantar dinheiro… 3, 5 ou 10 euros. Passa a ser de graça.
Avise os pais, avós e emigrantes
Esta informação é especialmente importante para todos os idosos, pensionistas e reformados que pagam comissões bancárias às vezes sem se aperceberem. Confirme que os seus pais ou avós só têm uma conta à ordem e se assim for, eles podem poupar muito dinheiro todos os anos.
Saber isto é igualmente importante para emigrantes que só têm uma conta em Portugal. Podem estar a pagar comissões e anuidades de multibanco sem necessidade nenhuma. Se colocarem dificuldades, peça o livro de reclamações.
Sublinho que pode, obviamente ter várias contas a prazo. O que conta é ter só uma conta à ordem.
E pode ter crédito à habitação, ações, obrigações e o que entender. Isso não é impedimento. Insista se recusarem. Deve ter só atenção a um detalhe. Não pode ter conta-ordenado (aquela que adianta um salário antes de o receber). Não é receber o ordenado nessa conta (isso chama-se domiciliação de vencimento). Se o spread do seu crédito à habitação exige que tenha essa conta, vai ter de fazer primeiro as contas para saber se vale a pena transformar a sua conta.
Na altura em que realizamos esta reportagem (a fonte é o Banco de Portugal) havia 7 bancos em que o cliente não pagava rigorosamente nada, nem os tais 4 euros e 35. Pela conta e pelo multibanco…
A CGD, o BPI, o Banco do Brasil e a Caixa de Crédito Agrícola de Leiria.
O Banco CTT, o Activobank e o BNI também têm contas de serviços mínimos grátis mas pode não valer a pena pedir porque nunca cobraram comissões de manutenção nas contas normais. São igualmente uma opção se quiser poupar dinheiro.
É importante referir que os filhos podem ter uma conta de serviços mínimos mesmo que façam parte da conta de serviços mínimos dos pais se eles tiverem mais de 65 anos ou uma incapacidade igual ou superior a 60%. É a única situação em que alguém pode ter duas contas à ordem.
O Banco de Portugal diz que globalmente o bancos estão aceitar a conversão das contas normais em contas de serviços mínimos. Nas inspeções, encontraram 4 bancos que estavam a cobrar mais do que deviam por estas contas. Mas não se sabe quantas pessoas foram afetadas nem em que montantes. Olhe para o seu extrato e se cobraram dinheiro a mais no ano passado peça para devolverem. O banco de Portugal também encontrou 13 bancos com informações erradas nas Fichas de informação.
Atenção à anulação do multibanco antigo
Um último detalhe. Se pedir uma conta de serviços mínimos garanta que anularam a anuidade do multibanco antigo. Há clientes que continuam a pagar essa comissão sem se aperceberem porque têm um multibanco novo mas ninguém deu baixa do antigo.
Em resumo, se só tem uma conta bancária pode pedir a Conta de serviços Mínimos bancários. É perfeitamente suficiente para o dia a dia. Também tem a opção dos bancos com zero comissões. O único problema é se está agarrado a um spread baixo e não pode mudar de banco. Aí vai ter de fazer contas e escolher a melhor opção para si. Mas é sempre bom conhecer todas as opções.
Com esta dica pode poupar 100 euros ou mais por ano. Avalie e informe-se. E não se deixe levar em cantigas bancárias. Tem de saber o que quer e os seus direitos.