[Introdução - Pedro Andersson]
Olá! Sou o Pedro Anderson, jornalista especializado em finanças pessoais e aproveito as minhas viagens de carro para falar consigo sobre dinheiro. Faço de conta que vai sentado ou sentada aqui ao meu lado e juntos vamos arranjando maneira de termos mais dinheiro, de gerirmos com inteligência aquilo que temos e de multiplicar o que temos, investindo. É sobre isso que vamos falar hoje.
Lembrei-me deste tema porque, felizmente, isso dá-me uma enorme alegria, satisfação e realização, já há dezenas de milhares de vocês que começaram a investir, embora com valores muito pequeninos. E é mesmo assim que se começa. Estão a perder o medo de colocar o seu dinheiro em ferramentas que não têm capital garantido, alguns pela primeira vez na vida, e fizeram isso depois de começarem a ouvir este podcast ou de terem lido alguns dos meus livros.
Para dar contexto, eu era assim. Tive de perder o medo, mas neste momento sou aquilo que posso já considerar um investidor agressivo, embora com os valores proporcionais à minha realidade financeira. Não sou rico, nem coisa que se pareça, tenho uma profissão, não direi normal, mas acaba por ser, não sou nenhuma estrela de cinema nem nenhum jogador da bola.
Tenho um salário um bocadinho acima da média, sem exagerar, e é com esses valores que aprendi a gerir e estou a gerir o meu dinheiro. Mesmo quem ganhe menos, 1300, 1200 euros por mês, também é possível investir parte das poupanças. É perfeitamente razoável para um casal.
Mas estamos então a falar de pequenos investidores, sem grandes conhecimentos financeiros, e que estão a começar agora. Este episódio, surge no contexto de termos passado por uma queda do mercado em fevereiro por causa das tarifas.
Vamos imaginar o seguinte cenário: puseram dinheiro, 500 euros ou 1000 euros, num ETF SP500. Se fizeram isto em dezembro do ano passado, chegaram a janeiro e já estavam eufóricos, imagino eu, porque num mês ou num mês e meio já estavam se calhar a ganhar 4% ou 5% num mês, porque com a eleição do Trump aquilo disparou.
Mas depois o Trump decidiu implementar tarifas, ou anunciá-las, e houve logo uma quebra de 15%, 20%. Nessa altura, muita gente começou a achar que tinha cometido um erro e que já estava a perder dinheiro. Não fez nada de mal. Só fez alguma coisa mal se resgatou antes de perder ainda mais.
Mas quem não fez nada e manteve, no meu caso até pus mais nessa altura, fez bem. Eu, por exemplo, pus mais em fevereiro e agora já estou a ganhar 15%. Porquê? Porque passados dois meses, ou três meses, já estava a recuperar novamente e neste momento, em muitos dos meus investimentos que fiz nessa altura, nomeadamente o SP500, já estou a ganhar em relação ao que estava antes de fevereiro com as tarifas do Trump.
No entanto, agora tem estado outra vez a subir e estamos numa altura em que se pode estar a preparar uma nova queda. Pelo menos há várias pessoas que me têm contactado a dizer que têm ouvido falar de quedas grandes e que não sabem o que devem fazer.
Portanto, este episódio é de literacia financeira. Eu não prevejo nada, não sou analista de mercados, e mesmo os analistas não podem garantir o que quer que seja, mas o que posso dizer é que, olhando para o passado, estes ciclos são perfeitamente normais. Se for como espero – e essa é a minha estratégia a longo prazo –, não é que fique contente com quebras de 5% ou 10%, mas se acontecer, vou aproveitar para pôr mais. E porquê?
Porque tenho uma estratégia de muito longo prazo e porque, até agora, nunca houve nenhuma crise que não tenha recuperado. Estamos a falar dos últimos 100 anos. Não é garantido, mas historicamente é o que nos dizem os dados. Depois de uma crise, que acontece ciclicamente de X em X tempo, há recuperação.
Se começou agora a investir e se houver uma crise no próximo mês, daqui a seis meses ou daqui a um ano, encare isso como perfeitamente normal. Ninguém o enganou se lhe disse que podia investir dinheiro e esperar ter crescimento ou rendimento, porque é isso que tem acontecido.
Isto aplica-se também a produtos simples como fundos PPR, que têm uma elevada percentagem de ações que podem desvalorizar se houver crises na economia relacionadas com as bolsas. Se tem uma percentagem de ações e se as ações baixam, o que é que faz? É nos meses de queda que vai pôr mais dinheiro, porque assim que recuperar, comprou em saldos e vai começar a crescer um valor mais baixo.
Portanto, este alerta é importantíssimo. As bolsas sobem e descem. É por isso que têm maior rentabilidade do que um depósito a prazo, porque num depósito a prazo, quem assume o risco é o banco. Quem investe na bolsa está a arriscar o seu próprio dinheiro para ganhar mais.
Agora, não se iludam. Quando põe o dinheiro no depósito a prazo, o banco não vai pôr o seu dinheiro em outros depósitos a prazo para ganhar dinheiro para lhe pagar assim os juros. Pegam no seu dinheiro e é nestas coisas que muitos bancos metem o dinheiro. É nas bolsas, é nos investimentos imobiliários, é em investimentos de empresas.
Ou seja, o banco já sabe como arriscar e como ganhar dinheiro, por isso assume o risco, mas à partida vai ganhar dinheiro com o seu dinheiro para lhe dar aquela miséria dos juros. Então, se o banco arrisca o seu dinheiro para ganhar dinheiro para lhe pagar os juros a si, porque é que você não pega numa parte do seu dinheiro e decide fazer o mesmo? Atenção: é uma parte, não é tudo.
Mas se pegar em parte e fizer o mesmo que os bancos, que é arriscar para ver se consegue ganhar um pouco mais ou bastante mais, conforme os casos, conforme o risco, do que nos tais depósitos a prazo ou tendo o dinheiro à ordem. Isto é literacia financeira, é perceber que se puser o seu dinheiro num fundo PPR que tenha ações lá dentro, num ETF, seja o SP500, seja outro qualquer, deve estar sempre à espera de quedas. Não se assuste com isso. Não resgate o seu dinheiro com pânico e com medo. Aí é que perde dinheiro.
É nessas alturas que, das duas uma: ou não faz nada e aguarda, ou então prepara-se e investe mais. É esta a altura para enchermos o nosso fundo de maneio para que quando surja a queda, tenhamos dinheiro para colocar imediatamente. Este é o truque. Poupar, pôr de lado – partindo do princípio que já tem o seu fundo de emergência –, e utilizar dinheiro que não lhe faça falta para os próximos cinco ou dez anos.
Depois, há outra estratégia, que é o DCA, Dollar Cost Averaging que é, todos os meses, põe X, acontece o que acontecer. E de uma forma automática. Assim, nem sequer tem de estar preocupado em saber se as bolsas estão em queda ou se estão em alta. É aquilo e acabou. No final do ano vai ter a média do ano.
Eu utilizo as duas estratégias. Tenho uma plataforma em que tenho tudo automático e todos os meses invisto aquele valor fixo, enquanto o tiver, e tenho uma outra bolsinha para quando surgem estas oportunidades, que é um fundo para investimentos.
Não confundir com o fundo de emergência que é intocável, sagrado e em que não se mexe. Esse tem de estar sempre seguro e não se arrisca esse dinheiro em nada. O que estou a dizer é que tenho um outro fundo em que vou colocando algum dinheiro de parte, consoante o dinheiro que tenho disponível, e que depois utilizo para estas alturas de quebra para reforçar investimentos. Claro que isto vai depender dos nossos rendimentos, do nosso nível de poupança e do nosso perfil de risco em relação a estes investimentos.
Basicamente, este episódio serve para vos avisar de que se está a falar muito – não sei se com ou sem razão –, de uma eventual queda nos mercados para breve. Se acontecer, não sabemos se será grave, média ou pequenina, mas temos de lidar com isso e depois as coisas voltarão ao normal.
Portanto, não entrem em pânico. Vamos vendo como as coisas evoluem. Devemos estar atentos, sim, mas sem entrar em stress. Espero ter contribuído para acalmar o seu coração financeiro.
Boas poupanças!
Aprenda a gerir melhor o seu dinheiro
O que deve fazer quando o mercado cai? Vender tudo e sair — ou manter a calma e aproveitar para investir mais barato?
Neste episódio do Contas-poupança, explico, de forma simples e prática, como lidar com as quedas da bolsa sem entrar em pânico. Falo sobre os erros mais comuns de quem está a começar, a importância de pensar a longo prazo e como transformar uma crise numa oportunidade para reforçar os investimentos.
Aprenda o que significa investir com inteligência, como aplicar a estratégia do Dollar Cost Averaging e porque é que até os bancos arriscam com o seu dinheiro.
Este é um episódio essencial para quem quer investir sem medo e com literacia financeira.
Boas poupanças!
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