O simulador de prestação do crédito à habitação do Contas-poupança está sempre atualizado com a média mensal da Euribor mais atual.
Insira os dados do seu contrato e saiba quanto vai subir ou descer a sua prestação.
A maioria dos créditos à habitação em Portugal tem taxa variável. Isto quer dizer que a prestação sobe ou desce de acordo com a evolução da Euribor. A atualização é feita a cada período que contratou, a começar no mês em que faz a Escritura.
Para não ser apanhado de surpresa, criámos um simulador que calcula a sua nova prestação com base na média mais recente da Euribor e compara-a com a que está a pagar hoje.
Como é calculada a taxa do seu crédito
A taxa de juro de um crédito com taxa variável tem duas partes. A primeira é a Euribor, a taxa a que os bancos da zona euro emprestam dinheiro entre si, e que muda todos os dias com os mercados. A segunda é o spread, a margem de lucro do banco, que fica definida no contrato. A soma das duas dá a taxa que paga.
Se tiver um spread de 1,00% e a média mensal a considerar na sua revisão for de 2,50%, significa que a taxa a aplicar nas prestações seguintes será de 3,50%.
Qual a periodicidade da revisão da prestação?
O banco não atualiza a taxa todos os dias. Revê-a de 3 em 3, de 6 em 6 ou de 12 em 12 meses, conforme o prazo da Euribor que consta no seu contrato. Na maioria dos contratos, o banco usa a média da Euribor do mês anterior ao da revisão, e é esta a permissa no nosso simulador.
Entre revisões, a prestação mantém-se, mesmo que a Euribor suba ou desça. Por isso, as mudanças na Euribor não se sentem de imediato: chegam apenas na altura da revisão. Quem tem a Euribor a 12 meses sente as variações com mais atraso, mas também de forma mais brusca.
Como usar o simulador
- Escolha o prazo da Euribor do seu crédito: 3, 6 ou 12 meses.
- Indique o capital que ainda deve ao banco.
- Indique o prazo restante do empréstimo, em anos ou em meses.
- Indique o spread do seu contrato.
Estes dados estão no contrato do crédito ou no extrato que o banco envia periodicamente. Alguns bancos permitem também consultar esta informação nos canais digitais.
Para fazer as contas, o simulador parte do princípio de que a sua prestação é revista no mês em que o está a usar, com a média da Euribor do mês anterior. Há uma exceção, se o consultar no último dia do mês e a média desse mês já tiver sido publicada, considera que a revisão acontece no mês seguinte. O mês da revisão considerado aparece sempre no resultado, junto com a data da revisão seguinte. Assim confirma facilmente se coincide com a do seu contrato.
Por baixo do simulador tem a tabela com as médias mensais da Euribor dos últimos 24 meses, atualizada todos os meses.
O que pode fazer se a prestação subir
Se a nova prestação pesar no orçamento, há alternativas. Pode negociar um spread mais baixo com o seu banco, transferir o crédito para outro banco com melhores condições. Pode também amortizar parte da dívida, o que baixa a prestação ou encurta o prazo. Nos créditos com taxa variável, a comissão de amortização antecipada está limitada por lei a 0,5% do valor amortizado.
Se a prestação descer, aproveite a folga. Pode reforçar o fundo de emergência, usar a diferença para amortizar o crédito e pagar menos juros no total ou investir esse valor.
Nota: Os valores do simulador são indicativos e servem para ter uma ideia da evolução da prestação. Não incluem seguros de vida e multirriscos, comissões nem Imposto do Selo. Para simplificar, as duas prestações são calculadas com o mesmo capital em dívida e o mesmo prazo. Para saber o valor exato, confirme sempre com o seu banco.