Na reportagem emitida esta quarta-feira na SIC, recordamos quem pode ter acesso às contas de serviços mínimos bancários e como funcionam. Se paga 5, 7 ou 10 euros por mês só para ter uma conta à ordem, pode ter a mesma conta, no mesmo banco, por menos de 50 cêntimos por mês.
As comissões bancárias são uma das despesas mais escondidas no orçamento das famílias. São cobradas aos poucos e aparecem num extrato que quase ninguém lê do princípio ao fim. Francisca Guedes de Oliveira, Administradora do Banco de Portugal, explica ao Contas-poupança:
Acredito que haja ainda uma falta de informação. Muitas vezes falta sequer noção daquilo que se pode estar a pagar em comissões.
Quanto cobram os bancos por uma conta à ordem?
Para a reportagem, o Contas-poupança consultou o Comparador de Comissões do Banco de Portugal, há um banco a cobrar 520 euros por ano e outro perto dos 150 euros. Vários dos bancos cobram perto de 90 euros, e a maior parte fica nos 60 euros por ano.
Há também bancos gratuitos, mas são sobretudo digitais e funcionam quase só no telemóvel. Para quem quer continuar no banco onde está, a conta de serviços mínimos bancários é a alternativa mais simples.
Comissão anual atual | Serviços mínimos (máximo) | Diferença por ano |
|---|---|---|
60 euros | 5,37 euros | 54,63 euros |
90 euros | 5,37 euros | 84,63 euros |
150 euros | 5,37 euros | 144,63 euros |
Num casal em que cada pessoa tenha uma única conta à ordem e pague 90 euros por ano, a poupança conjunta pode chegar aos 169,26 euros anuais. Para saber quanto paga, veja o extrato de comissões que o banco envia em janeiro, ou o extrato mensal.
Quanto custa a conta de serviços mínimos bancários em 2026?
Por lei, o total de comissões não pode passar de 1% do IAS, o Indexante dos Apoios Sociais. Em 2026, isso dá 5,37 euros por ano, e há bancos que nem isso cobram.
Quem tem direito à conta de serviços mínimos bancários?
Qualquer pessoa maior de idade, desde que esta seja a única conta à ordem que tem em Portugal. Todos os bancos são obrigados a oferecê-la.
Não deve confundir "única conta à ordem" com "único produto bancário". Pode ter depósitos a prazo, investimentos ou crédito à habitação. Esses produtos pagam as comissões do preçário do banco, mas a conta à ordem continua a custar no máximo 5,37 euros por ano.
Há também exceções para os titulares:
- Casais e outros cotitulares: podem partilhar a conta, em qualquer idade, desde que nenhum tenha outra conta à ordem.
- Titulares com mais de 65 anos ou incapacidade igual ou superior a 60%: um filho, ou outra pessoa, pode ser cotitular mesmo que tenha outras contas.
O que inclui a conta?
Para o dia a dia, funciona como uma conta normal:
- cartão de débito
- homebanking, app, Multibanco e balcão
- depósitos, levantamentos, pagamentos e débitos diretos
- transferências ilimitadas dentro do mesmo banco
- MB WAY
Quais são os limites?
Segundo o Banco de Portugal, a conta tem alguns limites:
- até 48 transferências por ano para outros bancos através do homebanking ou da app (no Multibanco não há limite)
- no MB WAY, 5 transferências por mês, de até 30 euros cada, além das gratuitas que todos os clientes têm
- não permite descoberto bancário
"Dentro daquilo que é a operação normal de um cliente bancário, funciona muito bem", garante Francisca Guedes de Oliveira. É o caso de muitos pensionistas com reformas baixas, que usam a conta só para receber a pensão e pagar as despesas. Se recebe uma pensão baixa, pode ter direito ao Complemento Solidário para Idosos, saiba mais no nosso artigo.
Se faz muitas transferências online, faça a conta antes. Um banco digital gratuito poderá servir-lhe melhor.
Cada vez mais portugueses estão a mudar
No final de 2025, havia 265.627 contas de serviços mínimos bancários, segundo o Banco de Portugal, mais 60% do que três anos antes. Das quase 30 mil contas novas no ano passado, quase 20 mil foram conversões de contas que já existiam.
Como pedir a conta de serviços mínimos bancários
Não precisa de fechar a conta nem de mudar de banco basta pedir presencialmente o formulário de adesão a esta conta . A conversão é gratuita e permite manter a conta na mesma instituição. Antes de avançar, confirme os serviços incluídos e os custos das operações adicionais.
O que deve fazer agora
- Veja quanto paga no extrato anual de comissões.
- Compare no Comparador de Comissões do Banco de Portugal.
- Confirme os requisitos: única conta à ordem em Portugal, salvo as exceções.
- Peça a conversão no seu banco.
Pode parecer pouco todos os meses. Ao fim de um ano, é muito dinheiro que fica no seu bolso.